精细化、科技化、现代化，是近年保险业转型的指路明灯。7月18日，北京商报记者从业内渠道获悉，银保监会日前向业内发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》征求意见稿(以下简称《意见稿》)提出“到2025年，建立形成多层次、广覆盖、有差异的数字金融体系基本框架，数字化转型取得显著成效”的目标。

业内人士认为，数字化和保险科技将在保险业转型中起到关键作用，《意见稿》若落地，将是对通过科技赋能银行保险机构创新发展、提高银行业和保险业发展质量目标的进一步细化。

推动数字化转型方案意见征求中

据悉，此次《意见稿》提出了坚守金融本源、坚持系统观念、坚持创新驱动、坚持开放共享、坚守风险底线的基本原则。

战略规划与组织方面，《意见稿》要求科学制定数字化转型战略目标、统筹推进数字化转型工作、改善组织架构和机制流程、大力引进和培养数字化人才。业务经营管理数字化方面，《意见稿》要求积极发展产业数字金融、大力推进零售业务数字化转型、加强金融市场业务数字化建设、全面深入推进数字化场景运营体系建设、构建安全可靠合作共赢的金融服务生态。

数据能力建设方面，《意见稿》要求加强大数据战略规划、健全数据治理体系、提高数据应用能力;科技能力建设方面，则要求加大数据中心基础设施弹性供给、提高技术架构支撑能力、推动科技管理敏捷转型、提高新技术应用和自主可控能力。

而在风险防范方面，意见稿则要求加强战略风险管理、加强创新业务的合规性管理、加强操作风险及外包风险管理、防范模型和算法风险、强化网络安全防护、加强数据安全和隐私保护。

此外，《意见稿》亦提出监督管理和组织保障要求，除了加强组织保障，在强化监督管理方面，还提出要将数字化转型情况纳入银行保险机构信息科技监管评级评分，在评价要素和指标中充分体现对规划、组织、能力建设和风险防范等方面的要求，持续推动银行保险机构贯彻落实数字化转型工作目标要求等。

对于此次《意见稿》的意义，中国人民大学中国保险研究所研究员张俊岩指出，此前中国银保监会在2020年1月下发的《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》中，就提出坚持科技赋能，增强金融产品创新的科技支撑。他认为，《意见稿》的发布，将明确银行业保险业数字化转型的总体要求和战略规划，是对通过科技赋能银行保险机构创新发展、提高银行业和保险业发展质量目标的进一步细化。

“2020年，我国数字经济核心产业增加值占GDP比重达到7.8%。产业数字化进程提速升级，制造业重点领域企业关键工序数控化率、数字化研发设计工具普及率分别由2016年的45.7%和61.8%增长至2020年的52.1%和73%。”中国精算研究院金融科技中心副主任陈辉亦认为，当前，需要打通金融与产业正循环，首先就是要提高金融的数字化。

险企“各显神通”布局数字化

实际上，在此次《意见稿》向业内发出之前，随着科学技术的发展，在疫情倒逼之下，诸多险企已经开始布局数字化转型。

以今年上半年保险业理赔情况来看，业内许多险企都将理赔线上化、科技化作为理赔半年报重要披露指标。如工银安盛人寿、众安健康险理赔线上化率均达到94%，财信人寿理赔线上化率高达99.67%，水滴保甚至表示平台线上申请理赔率达100%，由此减免的实物单证达135万张。平均理赔时效缩短至15.7小时，较去年提速18.2%，最快理赔时效仅为8秒。

而近期披露数字化转型一周年成绩的中华财险在日前亦表示，截至目前，包括车险报价、理赔资源管理等33个重要系统已经完成上云，而云上开箱即用的数据智能技术，为业务智能化转型和创新提供了强力支撑。去年6月，中华财险与阿里云签署全面战略合作协议，通过构建新一代全分布式保险核心系统，正式开启数字化变革之路。

“公司转型一年来，在核心系统架构重构、研发运维效能提升、业务形态创新等方面都有可圈可点的表现。”中华财险副总裁王永祥表示。

关于数字化对于保险业态的改变，瑞再研究院最新一期sigma报告《世界保险业: 加速复苏》(以下简称《报告》)显示，数字化正在改变寿险和非寿险公司的销售和服务。《报告》指出，消费者迅速适应了线上方式，并逐渐在所有的保险触点进行线上交易。

“保险公司不断加大对保险科技的投资，持续改进并拓展线上服务范畴，将功能逐步从获取新客户、提供咨询建议拓展到保险产品定价和承保、生成保单、处理付款和售后服务等环节的线上化。社交媒体(例如中国的微信)和健康追踪应用程序等更广泛应用的在线平台将成为寿险销售的主要来源。”《报告》如是表示。

那么，保险公司数字化转型中有哪些注意事项?

“服务实体经济、服务人民群众是数字化转型的出发点和落脚点。”张俊岩认为，对保险公司来说，数字化转型不仅仅体现在销售环节推动业务线上化，更重要的是要以市场需求为目标，设计出能够真正满足客户需求的保险产品，提高金融服务的质量和效率。

而对于保险消费者长期关注的销售误导、理赔难等问题，张俊岩认为，数字化转型应该能够提供相应的解决方案。“中小型保险公司还可以尝试借助数字化转型走差异化发展道路，解决保险市场上长期存在的产品和服务同质化的问题。当然，注意加强数据安全和隐私保护也是保险公司在数字化转型过程中需要关注的。”与此同时，张俊岩如是指出。

陈辉亦表示，保险机构数字化转型上要具有敏捷性，要建立一支敏捷型的队伍，致力于数字化战略的落地。

关键词： 险企 数字化转型 差异化 新业态 线上服务