小微企业发展关乎国计民生，在国家普惠金融政策号召下，招商银行广州分行始终坚持普及大众、惠及民生的理念，秉承小微企业保本微利原则，不断加大对小微业务的投入力度，优化小微产品体系和服务流程，着力为小微客户提供全方位、多样化的普惠金融综合服务。据悉，2018年至今，招行广州分行已累计向超过2万家小微企业投放普惠贷款，投放额超1100亿元。在金融活水的滋养下，广州地区小微企业活力奔涌，向阳而生。

完善产品，破解小微企业“融资难”问题

为匹配小微客户多样化的信贷需求，招行广州分行已形成了以小微抵押贷款、小微税金贷、科技入池贷、结算流量贷产品等抵押及信用相结合的多样化信贷产品体系。早在2016年，招行广州分行作为广州市科创委首批合作的银行之一，创设了科技入池贷产品，通过政府担保增信为科技型企业提供纯信用贷款。截至2021年5月，该行已为超过200家企业提供金额近20亿元的授信。

新冠肺炎疫情发生以来，对参与抗疫及受疫情影响的小微企业，招行广州分行推出了专属利率优惠产品，并利用周转易的产品特色，实现循环授信、随借随还、按日计息、不用则免息，既保证了客户经营资金的充裕性，又能尽量节约利息支出，满足小微客户“短、频、急”的融资需求。

同时，招行广州分行进一步强化信用类产品运用，针对具有稳定结算流水的存量客户提供结算流量贷融资服务，客户可通过企业网银，实现线上自助提款还款、自主支付，资金使用灵活方便。目前，招行广州分行在现有的信用贷款融资产品基础上，大力推广小微综合授信闪电贷，利用闪电贷全流程线上申请、极速审批放款、随借随还的产品优势，并配套开展各类定价优惠活动，为符合条件的小微客户提供信用贷款融资支持。

共克时艰，落实临时性延期还款支持

疫情期间，招行广州分行紧跟国家政策与总行战略部署，积极贯彻落实中小微企业实施临时性延期还本付息政策，对受疫情影响客户进行逐户梳理，提前主动与客户进行沟通。对于有贷款延期还本付息需求的客户，经客户申请，结合行内政策做到应延尽延。同时，根据客户不同情况，提供扣款日变更、还款方式变更、续贷等方式，降低小微客户资金周转压力和还款资金成本。

2020年，该行累计实施延期还本付息客户725户、金额超7亿元，以实际行动切实为小微企业融资减负。

科技赋能，搭建小微生态服务新体系

为拓宽普惠金融服务范围，向小微企业提供全面优质服务，招行广州分行积极搭建小微线上经营生态体系。2018年11月率先上线了企业客户服务平台——羊城招管家，此平台集结小微企业客户开户预约、业务办理预约、融资产品查询、咨询沟通、办公用品拼购和在线融资测算等功能为一体，为客户一键展示对公客户金融产品，并开展多样性生态服务。在疫情期间，招行广州分行充分利用羊城招管家的开户办理预约、外汇业务预约等线上专属功能，帮助小微企业线上解决企业运营的“燃眉之急”。截至5月末，羊城招管家服务了超过万户小微企业，为普惠金融的深度触达提供可能。

当前，随着国民经济发展及相关政策扶持力度不断加大，更多普惠金融的新模式、新思路正在涌现，招行广州分行将继续提高政治站位，秉承“因您而变”的服务理念，深耕普惠金融，持续构建普惠金融新模式，以高效优质的普惠金融服务，为服务小微企业、助力实体经济积极贡献金融力量。

关键词： 金融科技 小微企业 融资发展 优惠产品