2月7日，人民银行上海分行公布多个行政处罚信息，快钱支付清算信息有限公司(以下简称“快钱支付”)及相关负责人因多项违法行为被罚款合计1016万元。

行政处罚信息公示显示，快钱支付由于违反账户管理规定、清算管理规定，未按规定履行客户身份识别义务，与身份不明客户交易等四项违法行为，被处以罚款1004万元。

与此同时，快钱支付的两名相关负责人也一并收到处罚。根据公示，时任快钱支付董事、首席执行官、总经理党某强因对公司“未按规定履行客户身份识别义务”这一行为负有责任，被处以罚款3.5万元;时任快钱支付助理副总裁滕某军被处以罚款8.5万元。

值得一提的是，这也是支付行业年内首张千万级别的罚单。据《中国银行保险报》不完全统计，今年以来，已有近十家支付机构收到人民银行处罚，累计被罚款超过4000万元。

快钱几传卖牌

公开资料显示，快钱是首批发牌的第三方支付机构，成立于2004年。2011年获得《支付业务许可证》，最早资质包括银行卡收单、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、预付卡受理(全国)等。在首次续展时，快钱主动终止了后二者业务。

2014年年末，快钱“嫁入”豪门，与万达签订战略投资协议，万达由此获得快钱的控股权。此后，万达披露收购快钱68.7%股权耗资3.15亿美元。2017年，关国光原股东悉数退出，万达实现对快钱的全资控制。

但随着万达在互联网金融上的发展失利，自2018年开始，便不断有传闻，万达将转让快钱这张支付牌照。根据财联社报道，万达先后和苏宁、中石化、外资背景公司就出售快钱事宜均有过接触。2020年，也曾传闻京东数科(现京东科技)将收购快钱，交易价格在16亿左右，以弥补京东旗下支付机构网银在线的线下收单资质短板。

截至目前，万达仍然全资持有快钱。

在合规方面，快钱这张牌照可能也有点“烫手”。

除了该千万罚单，自2015年到现在，快钱一共收到8张罚单，受到处罚的原因多为违反支付结算、收单业务相关规定。且快钱并不是第一次在反洗钱方面吃亏，2015年快钱曾收到一张反洗钱罚单，公司及相关责任人一共处罚44万元。

值得一提的是，2021年8月，快钱发生一次支付牌照信息变动，法定代表人(负责人)由曲德君变为符之晓。

近年来，对支付机构的反洗钱监管正在逐渐趋严。

据《中国金融机构反洗钱合规实践白皮书2021》统计，在过去三年里，银行、支付机构反洗钱相关的行政处罚记录超过2600条，近千家责任单位及1600多名相关责任人牵涉其中。

2022年1月，中国人民银行、公安部等十三部委联合印发了《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划(2022-2024年)》，决定于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动。

未来，反洗钱合规要求将更高。

得仕牌照续展被中止审查

得仕也是一家仍然处于风口浪尖的支付机构。

2021年8月，中国人民银行公布新一批支付牌照续展情况，得仕存在《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定的情形，决定中止对其《支付业务许可证》续展申请的审查。

《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定，中国人民银行及其分支机构在审查过程中，有下列情形之一的，可以作出中止审查的决定，并书面通知申请人，法律、行政法规、国务院决定、规章另有规定的除外：

(一)申请人因涉嫌违法违规被中国人民银行或者其他行政机关调查，或者被司法机关侦查，尚未结案，对行政许可事项影响重大的;

(二)申请人被中国人民银行或者其他行政机关依法采取限制业务活动、责令停业整顿等监管措施，尚未解除的;

(三)申请人被中国人民银行或者其他行政机关接管，接管期限尚未届满的;

(四)对有关法律、行政法规、国务院决定、规章的规定，需要进一步明确具体含义，中国人民银行及其分支机构请求有关机关作出解释的;

(五)申请人主动要求中止审查，且有正当理由的。

这张430万的罚单，是否与得仕续牌有关呢?

据了解，得仕于2011年获得支付牌照，最初牌照类型为预付卡发行与受理，2012年新增互联网支付，并将预付卡发行与受理业务局限于上海和北京两地。

值得一提的是，得仕也曾传闻卖牌。2019年7月，得仕宣布从新三板退市，当时业界分析，得仕有此动作可能与“卖身”有关。

根据得仕此前发布的2018年年度报告显示，2019年3月2日，卖方Mao Hong Holding Limited(由陈亮、陈子钧于BVI设立的公司;陈亮持股83.97%、陈子钧持股16.03%;陈亮为该公司的实际控制人)与买方Pan Asia Data(BVI)Inc.(香港主板上市公司万辉化工控股有限公司之全资子公司)及相关主体已签署了股份买卖协议。这意味着得仕将通过在海外离岸投资中心注册公司搭建VIE交易架构的方式出售其实际控制权。

在合规方面，得仕在此之前曾收到3张罚单。

2017年，因违反支付业务相关规定，被罚没56.52万元。

2018年，因违反支付业务相关规定，被罚9万元。

2019年，违反金融消费权益保护相关规定，被罚3万元。

(综合中国银行保险报、移动支付网)

关键词： 快钱支付清算信息有限公司 反洗钱 合规监管 支付机构